仅凭转账记录能认定是借款么(只有转账凭证能否认定借贷关系)

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民间借贷纠纷是发生在社会大众身上最常见的法律纠纷,在一般金额不大的情况下,通常在亲朋好友、熟人之间进行借贷,因此借款人反而容易掉以轻心,未能制作、保留相关借贷凭证;特别是现金出借的情况下,无法留下转账记录等凭证证明出借行为,如果出现“借钱不还”情形,借款人应该如何主张自己的权利呢?

这类案件的关键点是综合考虑案件发生过程中的所有细节,从而确定是否存在实际借贷行为。如粤01民段(2021)第7554号民间借贷纠纷一案,曾某起诉要求借给何某3万元,双方仅签订了借款合同,借款合同存在严重瑕疵:双方签字地方有误,注明借款人为曾某,出借人为何某;除了借款合同,曾某声称因为是现金贷,所以没有转账记录等证明。

一审法院认为,曾主张借款应以现金支付,但未提交任何证据证明现金交付的事实,且无证据证明曾有足够的经济能力和现金交付能力,故驳回曾的全部诉讼请求。

一审判决后,曾不服,提出上诉。二审后,法院认为,虽然双方仅签订借款合同,存在严重瑕疵,但根据本案事实,仍可认定曾某借给何3万元的事实。原因如下:

1.何某在一审、二审中不出庭、不答辩,视为其放弃辩护权,由此产生的不利后果由何某承担;

2.曾某持有的借款合同是何某所签,曾某在诉前填写了自己的名字。按照常理,借款人应该先在借款凭证上签字,再交给出借人,而不是出借人先签字,只是缺少了借款人的签字。所以,在这种情况下,存在双方混淆出借人和借款人意思的可能;

3.经查,曾的另一起民间借贷纠纷案与本案类似。另一案中,曾某与他人签订内容相同的借款合同,确认借款事实,另一案被告人对出借人和借款人的身份未提出异议;

4.本案借款金额为3万元,数额较小,存在现金交割的可能。根据曾名下其他诉讼案件查明的事实,曾有能力将涉案借款以现金形式交付给他人。

综上,二审法院认为,曾某主张何某向其借款3万元的事实成立,借款合同约定的借款期限已过,何某应向曾某偿还借款3万元。

从广州中院对该案的判决可以看出,很多当事人未能注意到的细节,可能是胜诉的关键。如果曾某在另一案中签订了内容相同的借款合同,在另一案中发现的事实恰恰可以说明曾某混淆了出借人和借款人意思的可能性,曾某有现金出借的能力;如果曾在一审时提交了相关证据,可能就不用走二审程序了。这显示了专业的重要性,在案件证据材料存在多重瑕疵的情况下,建议还是聘请律师提早介入,避免因证据收集问题而产生的败诉风险。.

相关法律法规:

《中华人民共和国民法典》

第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款,到期归还借款并支付利息的合同。

第六百六十八条借款合同应当采用书面形式,但自然人之间另有约定的除外。

借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、金额、利率、期限、还款方式等条款。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二条出借人向人民法院提起民间借贷诉讼,应当提供收条、收据、借条等债务凭证,以及能够证明借贷法律关系存在的其他证据。

当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证未载明债权人,持有欠条的一方提起民间借贷诉讼的,人民法院应当受理。被告对原告的债权人资格提出事实抗辩,人民法院经审查认为原告不具备债权人资格的,裁定驳回起诉。

第十五条原告仅以借条、收据、借条等债权为依据提起民间借贷诉讼,被告辩称借款已经偿还的,被告应当提供证据证明其主张。被告提供相应证据证明其主张后,原告仍应对借贷关系的存在承担举证责任。

被告的借款行为未实际发生且能作出合理解释的,人民法院应当根据借款数额、付款交付情况、当事人经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况、证人证言等事实和因素,综合判断核实借款事实是否发生。

第十八条人民法院审理民间借贷纠纷案件,发现有下列情形之一的,应当严格审查原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向、借贷双方的关系和经济状况,综合判断是否属于虚假民事诉讼:

(1)贷款人明显不具备贷款能力;

(二)贷款人起诉的事实和理由明显不符合常理;

(3)贷款人无法提交债权凭证或提交的债权凭证可能是伪造的;

(4)双方当事人在一定期限内多次参与民间借贷诉讼的;

(5)

当事人无正当理由拒不到庭参加诉讼,委托代理人对借贷事实陈述不清或者陈述前后矛盾;

(六)当事人双方对借贷事实的发生没有任何争议或者诉辩明显不符合常理;

(七)借款人的配偶或者合伙人、案外人的其他债权人提出有事实依据的异议;

(八)当事人在其他纠纷中存在低价转让财产的情形;

(九)当事人不正当放弃权利;

(十)其他可能存在虚假民间借贷诉讼的情形。

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标签: 转账 认定 借贷

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